📃Перспективы развития кредитных маркетплейсов на примере ипотечного кредитования

Автор: Сергей Гордейко, главный эксперт компании ООО «РУСИПОТЕКА», разработчик ипотечной платформы ipoteka.global

Аннотация: В статье представлены результаты анализа применения маркетплейсов для привлечения клиентов на примере самого сложного класса – ипотечных маркетплейсов. Выявлены объективные и субъективные особенности банковского управления, влияющие на эффективность взаимодействия с маркетплейсами. Показана неизбежность и сложность использования маркетплейсов. Представлены тенденции развития маркетплейсов и облик «идеального» маркетплейса.

В блоге представлена авторская версия статьи. Сокращённый печатный вариант с профессиональной редактурой вышел под названием «Как банку выбрать оптимальные условия продаж через ипотечные маркетплейсы» в журнале Банковское кредитование № 4 (104) 2022 с.104-116. #Гордейко

@rusipoteka

Аналитики ЦИАН назвали регионы с самыми ненадежными ипотечными заемщиками.

Согласно исследованию, такие заемщики живут в республиках Северного Кавказа и в Калининградской области. Именно тут наиболее высока доля просроченной задолженности — 1,1-2,3%. При этом, средний показатель по стране составляет примерно 0,5%.

Наибольшая доля просроченной задолженности фиксируется в Карачаево-Черкесской Республике — 2,3%. Далее идет Калининградская область с просрочкой в 1,9%. Третье место делят между собой Северная Осетия — Алания и Ингушетия — 1,6%. Закрывает рейтинг Чеченская Республика — там доля просрочки составляет 1,1%.

🏗Ввод жилья в РФ вырос за 8 месяцев 2022 года по сравнению с тем же периодом прошлого года на 33% – до 69,7 млн кв. м, свидетельствуют оперативные данные Росстата. В августе введено 9 млн кв. м жилья, что на 8% больше, чем годом ранее.

Около 43,7 млн кв. м было построено гражданами, это на 50% больше, чем годом ранее. Только в августе население ввело в эксплуатацию 5,6 млн кв. м жилья, по отношению к августу 2021 года показатель вырос на 17%.

В августе ничего не было построено в Чукотском АО. Среди регионов, в которых весь объем ввода в августе приходится на ИЖС:

📍НАО (0,7 тыс. кв. м),
📍Еврейская АО (1,9 тыс. кв. м),
📍ЯНАО (4,4 тыс. кв. м),
📍Камчатский край (5,3 тыс. кв. м),
📍Калмыкия (9,1 тыс. кв. м),
📍Тыва (15 тыс. кв. м),
📍Алтай (15,5 тыс. кв. м),
📍Адыгея (32,4 тыс. кв. м),
📍Чечня (147,7 тыс. кв. м).

Традиционные лидеры общего ввода жилья – Московская область (10,6 млн кв. м за 8 месяцев), Краснодарский край (почти 5 млн кв. м), Москва (4 млн кв. м). #стройка

@rusipoteka

🤔А вам не кажется, что звонкий показатель аналитики «срок экспозиции»👆🏻— абсолютно пустопорожняя фигня без учета корректировки цен?

Любое жилье можно продать за 1 день или за сто лет не продать. Дело в адекватной моменту стоимости.

Поэтому все вот эти ваши «увеличился средний срок экспозиции» есть функция негибкости ценообразования продавца на тухлом рынке.
@bevzenkocom

Знаки, везде знаки…
@bevzenkocom

Если вы получили в дар недвижимость. Объясняет ФНС

Дарением признается сделка, в ходе которой собственник имущества (даритель), в данном случае владелец квартиры, дома или другой недвижимости, на безвозмездной основе передает его в полное владение иной стороне (одаряемый).

При этом нужно помнить, что совершение и оформление такой сделки облагается налогом, а налоговая обязанность возникает именно у одаряемого (даритель не должен платить налог, так как передает недвижимость безвозмездно, не получая дохода).

Однако закон освобождает от уплаты налога на доходы физических лиц (далее-НДФЛ) тех, кто приходится дарителю членом семьи или близким родственником (п. 18.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ). Таковыми признаются дети и родители, официальные супруги, внуки и дедушки (или бабушки), братья и сестры (полностью родные или имеющие одного общего родителя).

Если даритель и одаряемый не относятся ни к одной из выше перечисленных категорий (как например, тетя и племянник, зять и теща и т.д.), одаряемому придется уплатить НДФЛ.

В отдельных случаях допускается освобождение от уплаты НДФЛ, даже если даритель и одаряемый не приходятся друг другу родственниками из указанного перечня. В соответствии с письмом Минфина от 29.01.2018 № 03-04-05/4896 такой случай наступает, если есть решение суда, которым они признаны членами одной семьи. Однако к совместно проживающим (сожителям) эта норма не относится - поскольку в отсутствие официальной регистрации брака они не являются родственниками с точки зрения закона.

В случае, если договор дарения будет расторгнут, одаряемый не должен платить НДФЛ (Письмо ФНС от 08.12.2020 № БС-4-11/20190@), так как не получает дохода. Освобождение применяется со дня, когда в ЕГРН была внесена запись о переходе собственности на недвижимость обратно к дарителю.

Ставка налога - 13% от кадастровой стоимости объекта по состоянию на 1 января года, в котором был зарегистрирован переход собственности к одаряемому. Для налоговых нерезидентов ставка налога - 30% (ст. 214.10 НК РФ, письмо Минфина от 28.04.2020 № 03-04-05/34402).

#налоги

💰80% ипотек выданы тремя банками

83% сделок на первичном рынке Москвы прошли в кредит в августе 2022 года. В 2022 году 80% ипотек на первичном рынке Москвы были выданы в трех банках: ВТБ (39%), Сбербанке (33%) и Альфа-Банке (8%). Монополизация рынка усиливается — в 2021 году на данные банки-лидеры пришлось 74% сделок, а в 2020 году — 67%.

В 2022 году сменился лидер — в 2020-2021 гг. на первом месте по выдачи был Сбербанк. На втором месте — ВТБ и на третьем — Альфа-Банк. В десятке лидеров произошли изменения — вместе Райффайзен Банка в топ-10 вошел Росбанк. Самые длительные сроки кредитования — в ВТБ (в среднем 310 месяцев), в Сбербанке и Альфа-Банке — 280 месяцев, на два с половиной года меньше.

💭«В Сбербанке в сравнении с другими лидерами ипотечного кредитования меньше средняя стоимость “квадрата” в приобретенной новостройке (250 тыс.) против 265-267 тыс. в других банках», — говорит Виктория Кирюхина, эксперт Циан.Аналитики.

#аналитика
#первичная_недвижимость
циан для профи

⚡️Вице-премьер РФ Хуснуллин: на стройки в России могут привлечь осужденных по нетяжелым экономическим статьям

Рынок недвижимости всей Святой Руси показывает главное - алчность девелоперов.

1. Стадия 1 - все охуенно продажи огромные, ценник как бешенный растет. Ипотека помогает. Можно положить болт на качество стройки, на сроки передачи ключей, на продукт, на маркетинг на всю хуйню - люди и так прут покупать толпой, что работа есть только у отдела ценообразования - жать на кнопку поднять цены.

2. Стадия 2 - рынок ебнулся в 3 раза. Все заткнулись, напряглись, сели на очко. Но, цены дернули еще в сильнее, чем они росли на нормальном рынке. По сути произошел отрыв цены от спроса. Спасибо инструменту субсидирования ипотеки за это.

3. Стадия 3 - ценник перестает расти, продажи медленно "восстанавливаются", но происходит это все за счет субсидирования. ипотеки. По сути тут девелоперы наконец-то начинают терять маржу, которая так сладко росла последнии 2 года.

Инвестиции с доходностью от 60% за 1,5 года.

Это не фантастика, а грамотное и надежное вложение в строительство таунхаусов бизнес-класса на берегу Финского Залива в 20 минутах от центра Санкт-Петербурга.

Посмотреть видеопрезентацию, получить финансовую модель и узнать больше о проекте можно через нашего чат-бота по ссылке: запустить чат-бота

🤔А вот любопытное по структуре площадей оттуда же.

Лоты меньше 25 метров составляют всего 7% продаж этого года. Хм, отдельные застройщики чуть ли не все объекты в таком метраже режут.
@bevzenkocom

С января по август этого года россияне купили в Турции 8,11 тыс. объектов недвижимости. Только за август они приобрели 1,24 тыс. объектов. Доля покупок россиян в спросе иностранцев в августе составила 23%, в сумме за 8 месяцев с начала года — 18%.

Ключевое структурное изменение на рынке новостроек России во 2 кв. 2022 года – смещение реального спроса в сторону более просторных квартир. Вернее – уход с рынка спекулятивных настроений и концентрация на текущих жилищных потребностях. Ищите свой город в большом региональном отчете, подготовленном по данным аналитической платформы bnMAP.pro.

Северная Корея в помощь...

Разговоров о привлечении в Россию рабочих из КНДР становится все больше. В марте эту тему озвучила бизнес-омбудсмен Приморья Марина Шемилина. Она отметила, что представители строительной отрасли региона чуть ли не спят и видят на своих площадках наемных трудяжек из Пхеньяна и окрестностей. Затем таких работников за производительность похвалил вице-премьер Марат Хуснуллин. И вот сегодня он же вновь поднял этот вопрос.

Практика не новая. Ранее северокорейские строители активно вкалывали на российских просторах. Но в сентябре 2017 года Совбез ООН ввел новые международные санкции в отношении КНДР, которые стали самыми жесткими за все время. Резолюция получила номер 2379. Совет запретил странам-членам организации выдавать разрешения на работу гражданам азиатской страны. В январе 2020 года МИД отчитался, что в России почти не осталось «запрещенных» сотрудников, а оставшиеся скоро уедут.

Возвращаемся в 2022 год. Изначально речь шла о том, что строители из КНДР помогут восстановить Донбасс. Вроде бы ДНР и ЛНР не являются членами Совбеза ООН и не обязаны соблюдать установленные им требования. Сегодня же Марат Шакирзянович рассуждал о привлечении северокорейцев на стройку Восточного железнодорожного полигона, дорог, жилья в отдельных регионах, в том числе на Дальнем Востоке. По его словам, политические ограничения, не позволявшие данного сотрудничества, были раньше, но сейчас эта тема отрабатывается.

Даже до всех этих событий, начиная примерно с 1990-х годов, появление граждан КНДР на российских стройках все равно было еще тем шоу. Процесс сравнивали с торговлей людьми, сам труд - с рабством, условия жизни - с обстановкой в концлагерях, но рабочие из Северной Кореи, как бы парадоксально это ни звучало, все равно стремились в РФ. Попасть сюда могли «избранные». Это люди, доказавшие преданность режиму, прошедшие медицинскую комиссию, семейные и не имеющие родни в Южной Корее. Поговаривают, что и самые идеальные не могли уехать просто так, без взяток.

При этом работали они действительно очень напряженно, получали среднестатистическую зарплату и к тому же до 70% дохода отчисляли своему родному государству. В Россию они попадали через фирмы-посредники, и, ходят слухи, что не все подобные организации остановили бизнес в начале 2020 года. Но это неофициально. Что будет официально - видимо, скоро узнаем. Что думаете?

@novostroyman

На сегодня заблокированы продажи квартир в 731 доме от 339 застройщиков.

Фонда развития территорий сообщает, что застройщики частенько нарушают размещение документов в ЕИСЖС. Поэтому Фонду приходится блокировать продажи в их новостройках.

После предписаний со стороны Фонда 248 застройщиков устранили допущенные нарушения, а еще 275 девелоперов по 582 объектам сделали это только после того, как им были заблокированы продажи.

Всего уведомления направили в адрес 862 девелоперов. До блокировки на устранение нарушения застройщику дается 20 дней.

#ипотека #жилье #сша #труд #пузырь #ставки

Интересный график от западных аналитиков на тему доступности жилья в США:
📍среднему работнику покупающему сегодня дом в ипотеку, нужно отработать 95 часов (почти 4 часа в день), чтобы оплатить ежемесячный платёж - это также много, как в 2008 году, но гораздо меньше 70-80 годов прошлого столетия.
📍Вот так выглядит современная форма рабства :)
@khtrader

РЫНОК ЖИЛОЙ НЕДВИЖИМОСТИ В МОСКВЕ: НА ПЕРВИЧКЕ СОХРАНЯЕТСЯ ВЫСОКАЯ АКТИВНОСТЬ

По данным Росреестра, в августе число зарегистрированных сделок с жилой недвижимостью на первичном рынке в Москве составило 6 866 (7.5% гг) vs 8 218 (22.3% гг) в июле. По итогам 8 месяцев: 57 809 (-1.4% гг).

После июльского всплеска активность покупателей на первичке несколько снизилась, но остается достаточно высокой. Одной из причин этого являются маркетинговые акции «ипотека под 0.1%», которые неплохо зашли покупателям. Мы уже писали, что подобные предложения – это классический мисселинг. Покупателям впаривают жильё на 20-30% выше рыночной цены, что компенсирует кредитору нулевую ставку по кредиту. Подобные сделки несут большие риски финансовой стабильности. В случае дефолта заёмщика продать такое жильё без большого дисконта невозможно. Мы ждём, что ЦБ обратит внимание на подобную практику

🔥 Пятница. Трогаем важное через #истории
Все совпадения с рынком недвижки случайны... или нет

Про мопед. Часть 1

Прижимая заветные 150 рублей в кармане, Валера нёсся вниз, перепрыгивая ступеньки.
Всю ночь он не спал. Утром еле впихнул в себя мамину яичницу. И вот 9 утра.
Пнув дверь подъезда своей старой хрущёвки, Валера через двор ломанулся к гаражам...

Первый гараж слева. Здесь Сиплый собирает мопеды. Он берёт 150 р. На 120 покупает детали, собирает мопед, и отдаёт заказчику. Новый мопед выходит дешевле, чем брать старый у дяди Гиви за те же 150. И вот у Валеры будет новый мопед.

– Сиплый, ты где, твою мать!? – Валера влетел в гараж
– Туточки мы – Сиплый курил в яме – здорово, Валерон, чо хотел?
– Сиплый я собрал. Все 150 – Валера сиял – Принимай заказ! Только чтоб красный, ладно? Надьку буду катать. Она сказала, что даст. А мне край, как это надо...

– Стопэ – Сиплый затянулся – тут такое дело, Валерон, мы с Зелёным теперь работаем. Он даёт бабло, а я закупаюсь оптом. Растём, ёптэ. Поэтому берём теперь сразу, как за готовый – 200.
– Сиплый, ты ёбу дался? Какие 200? Всегда 150 было – Валера побледнел – у Гиви хоть щас вон 150... а Зелёный твой бандос районный.
– Ну иди к Гиви – Сиплый щелкнул окурком на улицу – а мне с Зелёным старшие сказали работать.
Валера взорвался – Пошёл нахер мальчик! Лучше старый у Гиви, чем с тобой барыгой...

Дядя Гиви, в своей вечной кожаной кепке улыбался золотом – канэшн, дарагой, вот он. Зверь аппарат, мамой клянусь. Тебе за 190 отдам.
– дядя Гиви, какие 190? Вчера 150 было – у Валеры задрожали губы. А перед глазами Надька категорично одёрнула юбку.
– Э, дарагой, ты видел как цены выросли? У Сиплого вон 200.
– Так то новый, а ваш коцаный весь. И не красный.
– Зато смотри какая наклейка с тёлкой на бензобаке. Юуфь...
– Зачем мне наклейка? Мне Надьку надо – прошептал Валера, развернулся и вышел.

✅ Продолжение

#истории Начало тут

Про мопед. Часть 2

Валере было обидно и несправедливо. Всё весну он перед сном в ванной мечтал о Надьке. А после – о мопеде. Непременно красном.

– Дорогу пешеход – рядом резко затормозил Игорёк. На новом мопеде. И, сука, красном! – Ты чо сопливишь, Валераст?
– Откуда у тебя это – Валера ошарашено смотрел на Игорька
– От Сиплого – Игорёк погладил руль – 200 рубликов. Новьё.
– Ты бутылки сдаёшь, Горик, откуда столько?
– Так Зелёный щас всем в долг бабло раздаёт. Норм цена. Подъёмная теперь. Чо б не взять?
– Зелёный твой бандос – Валера задыхался – ты ему до пенсии должен будешь.
– Нормально. Как-нть раскидаюсь... Вон он, кстати, – Игорёк кивнул в сторону гаража Сиплого. Там стоял Зелёный – иди, поговори.

Валера поплёлся к гаражу.
– Чо решил, Валерон? – Сиплый снова курил. Рядом стоял хмурый Зелёный – Заказывай уже. Готовый дороже будет.
– Как дороже? – Валеру замутило – Ты же говорил, что уже по цене готового.
– Так спрос и цены растут. Спасибо греву Зелёного. Вон Гиви за б/у тебе сколько выкатил? То то...
– Новый точно дороже – продолжал Сиплый – но тебе за предзаказ, так и быть 200. Потому что вот Зелёный говорит, что процент по долгу мне снизит, если быстрее бабки заносить. Бери, Валерик, у меня по 210 уже очередь.

– Пацаны, скиньте немного, а – промямлил Валера – Мне оч надо... Надька же...
– Не могу – Сиплый щёлкнул окурком – Я и с пацанов уже по 210 взял. И с Зелёным обкашляли уже план. Если скину они меня все по очереди прямо в этом гараже. И комбез рабочий снять не успею.
– Слыш, паря – Зелёный положил руку на плечо Валеры – не бздо, я тебе кредит дам. Льготный. Только чур Надька моя.

Валера задумался. А чо Надька. Как-то уже приноровился о ней... мечтать. А мопед реальная вещь. Можно потрогать. Можно дать покататься кому-нть за блок «Турбо». Или перепродать даже.
Но ждать за 200 - хер этим пионерам

– дядя Гиви я беру за 190. Очень уж наклейка красивая.
– Э, дарагой, маладэц. Но уже 220. Зато щас. Забирай, катайся, кайфуй...

Круг и извилины Валеры замкнулись...