Ипотечный бум в России закончится уже в следующем году

В первом полугодии 2018-го российские банки выдали 1,3 трлн рублей ипотечных кредитов, в годовом выражении показатель вырос почти на 70%. Это рекордный результат. К 1 июля 2018-го ипотечный портфель российских кредитных организаций достиг 5,8 трлн рублей.

«Поддержку рынку оказала реализация отложенного спроса на жилье в условиях рекордно низких процентных ставок по ипотеке и стабильных цен на недвижимость», — говорится в исследовании агентства «Эксперт РА». Еще один фактор — рефинансирование, которое банки наращивали в условиях снижения ставок.

Данные за первое полугодие 2018-го свидетельствуют, что россияне стали охотнее брать в долг более крупные суммы. Доля ссуд от 3 млн до 5 млн рублей выросла до 21% (плюс 3 процентных пункта), доля займов от 5 млн до 10 млн рублей достигла 13% (+1 п. п.).

Но из-за повышения ключевой ставки начали расти и проценты по ипотеке. А значит, она стала менее привлекательна для граждан. Помимо этого стабильно растут цены на первичное жильё, а с 1 июня 2019 года российские застройщики окончательно откажутся от механизма долевого финансирования к банковскому фондированию, что приведет к росту затрат на строительство.

Продавцы новостроек закручивают гайки не по-детски. Перестают баловать покупателей всякого рода вкусняшками-дисконтами.
За год в столице уровень дисконта в новостройках сократился втрое. На сей факт оказало влияние сокращение ипотечных ставок, а также падение доходности банковских депозитов.

И при всем при этом, по данным «ИНКОМ-недвижимости», общее число покупок первичного жилья за год (на середину октября) в старой Москве увеличилось на 26%, в Подмосковье прирост составил 12%, на присоединенных территориях – 18%.
И правда, зачем скидки, если и так берут?

В январе-сентябре 2018 введено 45,5 млн. кв.м жилья. Это на 1,9% или на 0,9 млн. кв.м меньше, чем за аналогичный период 2017. В сентябре 2018 введено 6,3 млн.кв. м - на 6,7% меньше сентября 2017

🏆Новый рекорд на российском рынке ипотеки!

📈 По предварительной оценке ДОМ.РФ, за девять месяцев текущего года россияне взяли свыше 1 млн кредитов на общую сумму около 2,1 трлн рублей. Аналитики компании сохраняют прогноз объема выдачи ипотеки в 3 трлн рублей по итогам 2018 года, что в 1,5 раза больше показателя прошлого года.

Такие объемы выдач обусловлены отложенным спросом на жилье за счет низких для России ставок по ипотеке и стабильных цен на недвижимость, считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Средняя ипотечная ставка составила 9,6%. Однако в течение года она вырастет на 0,5–1 п. п. В конце сентября ДОМ.РФ повысил ставку на 1 п. п. Увеличили ставки также Россельхозбанк, «Уралсиб», Абсолют-банк и некоторые другие.

Подробнее: http://bit.ly/2ynfmXy

#застройщики

⚡️ Строительный рынок Москвы к 2020 году могут покинуть порядка 100 компаний-застройщиков. Об этом заявил начальник управления по контролю и надзору в области долевого строительства Москомстройинвеста Александр Семенов.

Средняя стоимость жилья в Москве подросла до уровня начала 2017 года (169,4 тыс. руб. за кв. м). Самое дешевое жилье в столице - 5-этажная панель, 142 тыс. руб. за кв. м

Кризис на жилищном рынке Московской агломерации углубляется.
По данным Россреестра, в сентябре число сделок на вторичном рынке Москвы упало 9,6% по сравнению с августом. В августе по сравнению с сентябрем падение составило 4,1%.
А в Подмосковье динамика зарегистрированных прав на жилье оказалась отрицательной и в месячном (-21,4%), и в годовом выражении (-2,5%). Всего на территории области в сентябре было оформлено 43.783 перехода прав на недвижимость. Это худший результат с февраля 2018 года.
В 2019 году кризис коснется и рынка новостроек Московской агломерации, одной из причин этого станет уменьшение выдачи ипотечных кредитов. РА "Эксперт" прогнозирует уменьшение ипотечного кредитования в 2019 года на 25%.

​​В России ограничат число банков, выдающих ипотеку с использованием маткапитала

В России планируется усилить контроль за использованием средств материнского капитала на улучшение жилищных условий - власти ограничат круг финансовых организаций, чьи займы можно гасить с использованием господдержки. Соответствующий законопроект, подготовленный Минтруда, внесен в Госдуму.

Сегодня с помощью маткапитала можно гасить кредиты, взятые на улучшение жилищных условий в любых финансовых организациях (за исключением микрофинансовых). При этом 90% таких структур не контролируются Центробанком.

«Риски неправомерных действий с использованием средств материнского капитала, направляемых на погашение займов, выдаваемых этими организациями, остаются высокими», - считают авторы законопроекта и вводят запрет на операции с маткапиталом при займах в «иных кредитных организациях».

Помимо банков в список разрешенных организаций, чьи кредиты можно будет гасить маткапиталом, войдут госкомпания «Дом.рф» и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы. Ограничения будут действовать в отношении новых заявок на получение материнского капитала, поданных после вступления закона в силу.

Напомним, что поддержка российских семей, где был рожден/усыновлен второй или последующий ребенок, в форме маткапитала действует с 2007 года. С тех пор этой возможностью воспользовались около 9 млн семей, а размер маткапитала вырос почти вдвое – до 453 тыс. рублей.

Рекомендованный семейный доход, относительно комфортный для обслуживания среднего ипотечного кредита, с марта по октябрь вырос на 8,7% до 70 300 руб. в месяц, рассчитало Национальное бюро кредитных историй, исходя из того, что уровень ежемесячных выплат не должен превышать треть семейного дохода.

По данным «Эксперт РА», доля кредитов на сумму до 3 млн руб. сокращается, хотя и остается самой большой (59% в первом полугодии 2018 г.), а доли кредитов на 3–5 млн (теперь 21% всех ипотечных кредитов) и 5–10 млн (13%), напротив, растут – россияне покупают более просторные квартиры.

Реальные же доходы растут медленно (прогноз на 2018 г. – в пределах 2% у внешних экспертов, 3,4% у Минэкономразвития), что в перспективе усложнит обслуживание ипотеки: придется ужиматься в семейных расходах и больше работать.

https://m.vedomosti.ru/opinion/articles/2018/10/19/784080-ipoteka-dlya-optimistov

Сбербанк повышает ставки по ипотеке.

С 22.10

1. Сбербанк увеличил ставку на 0,4 п.п. на новостройки и рефинансированию

2. На готовое жильё на 0,6 п.п.

3. По 2 документам на 0,2 п.п.

Я думаю ключевую ставку ещё поднимут и ставки по вкладам и на кредиты снова вырастут

Вот и финиш. Сбербанк - главный игрок на рынке ипотеки - после долгой паузы все-таки поднял ставки.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10716168
Теперь тренд на удорожание ипотеки можно считать окончательным, что бы нам ни обещали словоохотливые чиновники.
https://huafei.yangx.top/bankomafia/357

Удивительно, но ипотека не слушается Путина, который велел ей дешеветь. И Эльвиру Набиуллину не боится тоже.
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10697939

Здравствуй, новая реальность, пора привыкать, вариантов нет.

​​Динамика роста кредитов в разрезе видов.  Последний год темпы роста ипотеки превышали рост совокупных кредитов, что было обусловлено как высоким уровнем отложенного спроса, так и снижением ставок по ипотечным кредитам. Учитывая снижение уровня реальных доходов населения на фоне роста уровня цен, а также ожидаемый рост процентных ставок аналитики ожидают замедление темпов роста ипотечных кредитов. #ru #loans
Источник: #Bloomberg

@fineconomics

Средняя ставка по ипотеке в отдельных странах

Москва и область! Ау! Где ваши новостройки? Когда проезжаешь по ближнему Подмосковью, такое ощущение, что новострой на новострое и им же погоняет. А по факту их стало меньше. Как в анекдоте - не влезает больше? Очень многие отмечают, что когда приезжали в мааааленький уютный подмосковный городишко лет 15 назад, это был маленький городишко, а сейчас это дико перенасленные, застроенные сплошь кварталы при тех же дорогах и инфраструктурах. Где ни в поликлиннику, ни в садик не попасть, ни по дорогам проехать.
Столичные застройщики в течение года повышали цены на квартиры в строящихся домах, параллельно выводя совсем новые проекты на максимально ранней стадии с низкими ценами (Ъ). Общим продажам такая тактика не помогла: в Москве и области количество сделок с жильем снизилось на 7%. Тем не менее по итогам года участники рынка рассчитывают выйти в плюс.

 При строительстве жилья по старым правилам, то есть без использования эскроу-счетов, девелоперам придется смириться с падением рентабельности на 25–30%, подсчитало агентство «Эксперт РА». Это произойдет, если отчисления в фонд дольщиков с каждого договора долевого участия (ДДУ) увеличатся в пять раз, до 6%. Чтобы избежать роста расходов по взносам, девелоперам нужно начать продажи во всех проектах, одобренных до 1 июля 2018 года.

Европейские специалисты становятся в очередь за русскими заказчиками не смотря на санкции и общую обстановку.

Комплекс Nagatino i-Land в Москве теперь проектирует AHR – британское архитектурное бюро с двухсотлетней историей. Так решил девелопер «Лидер Инвест», который развивает территорию.

Британцы выиграли конкурс со смелым и красивым проектом. В Нагатинской пойме построят не только жильё и деловые пространства, но и прилижут набережную Москвы-реки по европейским стандартам, и окружат комплекс зелёными бульварами.

Построят всё в ближайшие годы. Место обещает стать одним из красивейших в Москве.

Не понимаю, чего вы все там гундите на тему 📈%ставок на ипотеку Сбера. Давно же известно было. Чтобы потом не удивлялись, ВТБ ставки с 01 ноября повышает

5 признаков мошенничества с квартирами: Советы юриста по недвижимости Вадима Шабалина
https://youtu.be/4CJ2oqBYlUc

С ипотекой в России дела все чудесадее и чудесатее.

Банки один за другим заявляют о повышении ипотечных ставок, начало которому положила тетя Эля, подняв ключевую ставку на 0,25% до 7,5%. И уже никто не вспоминает, как Герман Греф обещал президенту снижение ипотечных ставок до 7% к концу года.

А те, что еще не объявили просто на уровне одобрения заявки стали заявлять клиентам: «банк принял решение, что может выдать вам кредит по ставке 10% годовых», и всё.

И что интересно и опасно: ставки растут одновременно с темпами выдачи. Согласно статистике ЦБ в сентябре 2016 выдали ипотечных кредитов 124,9 млн. руб, в сентябре 2017 - 174,1 млн руб, а в сентябре 2018 уже на 260 млн руб! За два года темпы выросли в два раза!

С одной стороны, банки открыли шлюзы на вторичку: ранее они правдой или неправдой навязывали исключительно первичку, теперь чтобы не терять бонусы, соглашаются и на готовое жилье. Во-вторых, менеджеры уже подняв ставки, нашептывают: берите сейчас, будет еще дороже!

В результате банки снова надувают ипотечный пузырь: кредиты все дороже, доходы населения сокращаются, и при этом темпы выдачи расту.

Ждем-с нового ипотечного кризиса.

​​Любопытная статистика: процент собственников жилья в Западной Европе ниже, чем в Восточной. По понятным причинам — приватизированные квартиры после краха социалистической системы.
В России — 87,3%.
А в Румынии, что, вообще бомжей нет?

​Пьеса в 3-х действиях.

Набиуллина: «Повышение ставки ЦБ приведет к удешевлению ипотеки.»
Греф «Не нужны нам математические школы. По-моему, это пережиток прошлого.»

Сбербанк повышает ставки по ипотеке.

Занавес!