По данным ЦБ:

🔺Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в июле возросла до 10,2% с 7,6% в июне, что связано со значительным увеличением до 48,2% с 13,6% доли рыночных кредитов, ставки по которым не субсидируются государством.

🔻По кредитам по ДДУ ставка сохранилась вблизи июньского значения и составила 6,2% (-0,1 п.п. за месяц).

🔺Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка стала выше показателя июня: 12,5% против 9,8% месяцем ранее.

@rusipoteka #ставки

🔺В июле заметно возросла средневзвешенная ставка по долгосрочным кредитам. Как сообщается в обзоре ЦБ, в основном это произошло за счет ипотечного сегмента: по итогам месяца средняя ставка по ипотеке составила 10,2% против 7,6% в июне.

Такая динамика ставки объясняется:

〰️завершением льготной ипотеки, модификацией условий семейной ипотеки и, как следствие, снижением доли всех льготных программ в оборотах ипотечного рынка по сравнению с пиковыми значениями июня;

〰️продолжающимся ростом ставок по рыночной ипотеке.

Оперативные индикаторы свидетельствуют о дальнейшем росте ставок по рыночной ипотеке в августе. #ставки

@rusipoteka

🔺Полная стоимость ипотечного кредита (ПСК) в среднем достигла 30,17%, следует из данных на сайтах топ-10 участников рынка.

Показатель включает в себя все расходы, которые заемщик выплачивает за период кредитования. Помимо ставки это, как правило, еще и стоимость страховок и комиссий:

〰️за обслуживание,
〰️за ведение счетов заемщика,
〰️за выпуск карт,
〰️за другие дополнительные услуги.

Теперь переплата за весь срок жилищного кредита может оказаться семикратной, а ежемесячный платеж на жилье в крупных городах достигает 150–300 тыс. рублей.

По словам экспертов, ставки по ипотеке в ближайшее время продолжат расти, если в декабре ЦБ еще раз повысит ключевую.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

❌ НЕДОСТУПНОСТЬ ЖИЛЬЯ

Еще один, не менее прекрасный слайд от Сбера. Очень наглядно видно, как инфляция затрат, раздувание ипотек и удорожание лотов на рынке недвижимости привели людей в мир меньших возможностей.

Если 4 года назад средний человек мог прикупить на вторичке вполне приличные 37 метров (а вдвоем - около 60-70 метров на семью), то сейчас на десяток метров меньше (на двоих, на два десятка метров).

На самом деле эти 10-20 метров на таких площадях имеют огромное значение. Это целая комната - как раз та самая детская, которая крайне актуальна с текущей демографической повесткой.

🧮 Покритикую расчеты:

Медианная зарплата в Москве 65 176 рублей на человека (???). С текущей ставкой в 29% по ипотеке на 20 лет, 20% взноса и платежом на 50% от этой зарплаты можно купить от мертвого осла уши в виде 6,3 кв.м. вторички по 270 тыс за метр. Гошивон, как в Корее.

Медиана тут ни к селу ни к городу. Беру среднюю зарплату по Москве в расчетные 161 тыс. рублей к концу 2024 года и все те же вводные. Выходит доступность в 15.4 метра. Ну вот это ближе к истине. Но в одиночку так ничего не купить, а вдвоем - что-то крошечное в 30-31 квадрат. Мда.

По моим прикидкам, если цены на недвижимость постоят без роста в боковике года 3 (оставим 270 тыс. руб. за квадрат), а зарплаты добавят еще процентов 30 за это время, а ставка кредитов вернется к сбалансированной (хотя бы 15%), то есть шансы отыграть спад, вернувшись к 36-37 квадратам на человека.

Даже выпускник коррекционной школы тут понимает, что ключевым фактором в этой модели является ставка по рыночной ипотеке. Именно ее спад внесет наибольший вклад в повышение доступности квадрата.

Рост зарплат на 30% за 3 года дает прирост в 30% доступной площади с 15.4 до 20 кв.м. А вот спад ставки на 30% с 29% к 20.4% дает прирост в метрах на 42.8% - можно купить 22 метра даже без роста зарплат. Вот такой факторный анализ на коленке.

⚖ В сухом остатке:

НЕТ НИКАКОГО СПАДА ЦЕН в недвижимости!

Полная сумма на покупку есть мало у кого. А для всех остальных продолжается рост стоимости, но за счет не цены, а полной стоимости метра. И один рост зарплат тут не вытянет плуг в ближайшие годы.

#ставки #ипотека #Сбер #Домклик #аналитика

💬 @igorshimko | 📺 Youtube | Аналитика NZT Rusfond